5 проблем с выполнением программы материнского капитала

Один из способов потратить материнский капитал — вложить его в покупку жилья. Это удобно, если не хватает на первоначальный взнос или после рождения второго ребенка стало тяжело платить ипотеку. Но, как это часто бывает с государственными деньгами, есть подводные камни.

Мы собрали пять сложных ситуаций, в которых оказались люди, вложившие материнский капитал в недвижимость. Вот чего они хотели и с какими проблемами столкнулись.

Кому отказывают в получении сертификата

Сертификат не дадут, если не выполнены условия программы:

  • У заявителя не было права на получение маткапитала. Например, если второй ребенок родился до 1 января 2007 года. Или первый — до 2020 года, а второго пока нет.
  • У заявителя прекратилось право на получение маткапитала. Например, если мать лишили родительских прав в отношении ребенка, за которого положена господдержка.
  • Заявитель предоставил недостоверные сведения. Например, сведения об очередности рождения, усыновления или о гражданстве ребенка, за которого положен материнский капитал.
  • Если заявитель уже использовал материнский капитал.

Большинство семей тратят материнский капитал на улучшение жилищных условий — например, покупку квартиры или дома.

Многие используют его в качестве первого взноса или закрывают остаток по ипотеке. Но не каждый знает, что при этом придется выделять доли детям и супругу в новой квартире или доме. А чтобы продать такую недвижимость в будущем, понадобится разрешение органов опеки и мужа, даже если к тому моменту он станет бывшим.

Читательницы Т—Ж рассказали, как они купили недвижимость с использованием маткапитала и с какими трудностями столкнулись в дальнейшем.

Материнский, или семейный, капитал — это деньги от государства для семей с детьми, сокращенно его называют МСК. Программа периодически продлевается: сейчас она действует до 2026 года.

Право семьи на материнский капитал подтверждается сертификатом. Его оформляют в пенсионном фонде, а с 15 апреля 2020 года он приходит в личный кабинет мамы на госуслугах автоматически — по данным о регистрации рождения ребенка. Сертификат может быть бумажным или электронным, по желанию семьи.

Что вы узнаете

  • Новости о маткапитале в 2021 и 2022 году
  • Кому положен материнский капитал
  • Сколько раз можно получить
  • Сумма материнского капитала
  • Как получить маткапитал при рождении ребенка
  • Кому отказывают в получении сертификата
  • Как использовать материнский капитал
  • Выделение долей по материнскому капиталу
  • Можно ли его обналичить
  • Региональный маткапитал
  • Частые вопросы

Выделение долей по материнскому капиталу

Маткапитал нельзя поделить между членами семьи. Отец не может забрать часть денег себе, а часть — отдать детям. Сумма материнского капитала вообще не делится поровну или еще каким-то образом. Господдержку просто тратят на установленные законом цели.

Но есть случай, когда все члены семьи имеют право на результат использования материнского капитала. Если его тратят на улучшение жилищных условий, то в доме или квартире нужно всем выделить доли: матери, супругу и детям — даже старшим и тем, кто родится позже. А вот бывшему мужу или отцу детей без регистрации брака долю можно законно не выделять.

В законе нет требования делить жилплощадь поровну. Распределение долей — на усмотрение семьи. Выделить долю не всегда можно сразу — в таком случае родители должны сделать это при первой возможности. Это проверяют органы опеки и прокуратура. Если нарушить обязательство, материнский капитал придется вернуть.

Доли можно выделить по соглашению или через договор дарения. Право собственности нужно обязательно зарегистрировать в Росреестре.

Если жилье продают до выделения долей, то сумму маткапитала делят поровну. То есть в семье с двумя детьми муж имеет право на долю в размере ¼ от потраченного на покупку квартиры материнского капитала.

Кому положен материнский капитал

Мать ребенка. По умолчанию право на материнский капитал возникает у матери. Если мать умерла или лишена родительских прав, сертификат дадут отцу или усыновителю.

Право на материнский капитал возникает при таких условиях:

  • женщина родила или усыновила второго, третьего или последующих детей начиная с 1 января 2007 года;
  • женщина родила или усыновила первого ребенка начиная с 1 января 2020 года.

Отец или усыновитель. Отец не может просто так оформить маткапитал на себя — это право нужно подтверждать документами. Отчиму материнский капитал не дадут.

  • он стал единственным усыновителем второго или последующих детей, если решение суда об усыновлении вступило в силу начиная с 1 января 2007 года;
  • или он стал единственным усыновителем первого ребенка, если решение суда об усыновлении вступило в силу начиная с 1 января 2020 года.

Также мужчина может получить переходящее право на маткапитал — если изначально сертификат получила женщина, а потом его передали мужчине. Так случается, если у матери прекратилось право на господдержку: она умерла, лишена родительских прав или ограничена в них.

Для оформления маткапитала на кого-то кроме матери нужен один из этих документов:

  • свидетельство о смерти матери;
  • решение суда об объявлении женщины умершей;
  • решение суда о лишении женщины родительских прав;
  • решение суда о преступлении против личности.

Ребенок и мама должны быть гражданами РФ.

Дети. Если у отца или усыновителя тоже нет права на маткапитал, его могут получить несовершеннолетние — или дети до 23 лет, если учатся очно. Если детей несколько, сумму маткапитала поделят между ними поровну. В таких ситуациях право на маткапитал тоже получает кто-то из родителей, а потом оно переходит детям. То есть сертификатом на имя умершей мамы распоряжается ребенок или кто-то в его интересах.

5 проблем с выполнением программы материнского капитала

  • 1 Проблемы в области возможности и направлений использования материнского капитала.
  • 2 Проблемы возникновения права на получения материнского (семейного) капитала у отдельных категорий лиц
  • 3 Проблема установления и определения доли детей в приобретаемом жилом помещении
  • 4 Проблема привлечения средств материнского капитала для приобретения жилья с высокой стоимостью

В последние десятилетия складывающаяся российская социокультурная действительность актуализирует проблемы, связанные с изменениями в социально-демографическом составе населения. Несмотря на данные официальной статистики, рождаемость остается крайне низкой, увеличивается смертность в трудоспособных возрастах. Казавшаяся незыблемой, такая ячейка общества, как семья, все более теряет свою значимость. Проблему сокращения рождаемости в своем выступлении 15 января 2020 года так же отметил и В. Путин: «Но семьи-то сейчас создают малочисленные поколения 90-х годов. Число рождений вновь падает. Вот в чём напряжённость демографического периода, через который проходит сегодня Россия». Показатели численности и состава населения в динамике за последние 5 лет представлены ниже.

Именно социально – демографическая ситуация, сложившаяся в настоящее время, стала фактором необходимости внедрения изменений в систему предоставления материнского капитала.

Рассматривая опыт тех лет, на протяжении которого действует программа материнского капитала, можно выделить ряд существенных проблем, которые актуальны и на сегодняшний день. Ниже представлены наиболее актуальные на сегодняшний день проблемы материнского капитала, которые требуют комплексного подхода к своему решению.

Проблема установления и определения доли детей в приобретаемом жилом помещении

Если жилье, приобретенное с помощью материнского капитала, родители решают продать, они обязаны наделить детей собственностью в другой квартире. Необходимо отметить, что в Законе не сказано о конкретных размерах долей. То есть, по сути, эти доли соглашением сторон могут быть определены какими угодно. При этом свобода действий родителей (усыновителей) и иных законных представителей в этом вопросе не ограничена. Практика показывает, что размеры долей бывают и совсем мизерными. Но, теоретически регистратор Росреестра может приостановить регистрацию, а потом и вовсе отказать в ней, если посчитает, что детям выделены неоправданно маленькие доли в недвижимости. Позиция Верховного суда РФ состоит в том, что на средства материнского (семейного) капитала в равной степени имеют право все члены семьи. То есть доли детей должны определяться исходя из следующего: доля материнского капитала в общей стоимости жилья делится на количество членов семьи.

Если исходить из приоритетности соглашения о порядке определения
долей, то отсутствие на законодательном уровне нижних пределов вполне может
повлечь предоставление детям доли в крайне минимальном размере, что, в свою
очередь, может привести к преднамеренному нарушению прав детей.

Спорные моменты могут возникать в случае не выделения долей детям в
купленной квартире с использованием государственной субсидии.

К таким спорам можно отнести:

— развод и раздел имущества – бывшие супруги вынуждены просить суд
разделить сумму материнского капитала на равные части;

— раздел ипотеки – продажа жилплощади запрещена, поэтому выделение
долей происходит за редким исключением;

— продажа квартиры – потерпевшими могут быть не только сами дети, но и
покупатели, которые не учли, что в квартире имеется доля несовершеннолетних.

Нередко сделки признают оспоримыми и недействительными. Бремя
доказывания возлагается на лицо, которое узнало о нарушении своих законных
прав.

Так, например, супруги получили материнский капитал за рождение ребенка. После получения, деньги сразу были направлены на покупку квартиры. Однако супруги не учли интересы детей и составили соглашение о выделении долей только на себя. Достигнув совершеннолетия, дети узнали, что родители обделили их имущественным правом, и подали в суд с требованием выделить им долю или компенсировать стоимость части жилья. Суд удовлетворил исковое заявление, поскольку истцы учли трех летний срок для оспаривания сделки (ст. 181 ГК), а также имеют полное право на выделение долей при покупке квартиры по материнскому капиталу.

Другой пример — супруги получили материнский капитал на покупку квартиры. И решили купить временную небольшую квартиру, что в дальнейшем ее продать и купить квартиру большего размера. При покупке этой квартиры не учли интересы ребенка. Выборочная прокурорская проверка выявила факт нарушения. Родители заверили, что выделят детскую долю, как только продадут временную квартиру и купят новую большую. Прокурора и органы опеки это не устроило, они увидели нарушение законодательства. Дело передали в суд, родителей обязали оформить доли детям и зарегистрировать новое право собственности в Росреестре.

Проблема привлечения средств материнского капитала для приобретения жилья с высокой стоимостью

Привлекать материнский капитал для покупки жилья в крупных городах с высокой стоимостью квартиры нерационально. Сумма материнского капитала составляет от 466 до 616 тыс. руб. рублей, а стоимость, например однокомнатной квартиры в Москве или Санкт-Петербурге в среднем 6 млн. рублей. Таким образом, доля получаемых семьей от государства денег будет составлять всего 1/10 цены подобной квартиры. В связи, с чем экономическая целесообразность задействовать материнский капитал для покупки высокого по стоимости жилья отсутствует. В данном случае, проще оформить дополнительный кредит в банке на недостающую сумму. Это обусловлено тем, что как правило, покупая жилье, «молодая» семья прибегает к ипотеке. Мало у кого есть возможность купить квартиру без кредита, по той же причине, в большинстве случаев приобретается жилье, которое через небольшой промежуток времени требует расширения. Но, материнский капитал уже задействован, ипотека, например, уже выплачена или может быть выплачена досрочно. Дети подросли и потому для более комфортных условий жизни семья решает продать квартиру и купить жилье побольше. Но, все не так просто, выплатив банку свою первую недвижимость, где были задействованы ипотека и материнского капитал, семья тут же попадает в законодательные ограничения. Первое, что обязаны сделать родители, получив жилье в собственность согласно закону РФ, и тому нотариальному заявлению, которое они предоставляли в Пенсионный фонд при получении сертификата — это наделить всех членов семьи долями. В особенности несовершеннолетних детей. Государство крайне бдительно следит за этим и проверяет. Выделение долей, оформляется нотариальным соглашением. В документе необходимо верно учесть пропорцию между стоимостью квартиры и размером материнского капитала. Например, крайне неразумно в купленной за 6 млн. рублей квартире давать каждому несовершеннолетнему ребенку долю в размере ¼. Чем меньше доля у детей, тем проще будет в дальнейшем решать вопросы все вопросы с обременением.

Читать также:  Нормативное правовое обеспечение интегрированного обучения и воспитания — КиберПедия

Другой важный момент — доля, распределяемая между всеми членами семьи,
не должна быть меньше доли материнского капитала в приобретаемом жилье. После
оформления у нотариуса подобного соглашения, его необходимо зарегистрировать,
оформить права на собственность в регистрационной палате. Оформив жилье, семья
получает одного или более собственников несовершеннолетних детей. Любые сделки
с такой недвижимостью отныне до достижения детьми совершеннолетия возможны
только с разрешения органов опеки.

Другой рисковый аспект в применении материнского капитала —
законодательные нормы. Получая сертификат, его получатель дает нотариальное
обязательство наделить детей собственностью в приобретаемом жилье. Де-факто
оформление долей, проходит некоторое время спустя. Обычно после полной выплаты
ипотеки или получения собственности на квартиру (при новостройке). Если
родители банально забудут, или еще по какой-то причине, не наделят детей
собственностью, то грубо нарушат закон РФ. Обнаружив продажу такой
недвижимости, Пенсионный фонд обратится с иском к родителям. Вследствие суда
сумму материнского капитала гарантированно обяжут вернуть в казну государства.

Условия продажи купленной на материнский капитал квартиры в случае наличия непогашенного ипотечного кредита подразумевают получение обязательного согласия от банка. С этим могут возникнуть серьезные затруднения. Причин здесь несколько:

— наличие прописанных в квартире несовершеннолетних детей (процедура
их выписывания всегда является непростым делом);

— жилплощадь находится в залоге у кредитора и перерегистрация права
собственности без его разрешения невозможна.

На практике возможно два варианта проведения сделки по отчуждению жилья с обременением:

— с разрешением банка. Продавец квартиры заблаговременно ищет покупателя, после чего обращается в банк с прошением одобрения предстоящей сделки. В таком документе важно подробно пояснить, кому и за какую цену продается недвижимость, а также в чем причина продажи. Если банк даст свое согласие, то сделка будет оформляться при его сопровождении. Подписав договор купли-продажи, покупатель должен будет перечислить на банковский счет сумму, величина которой равна остатку задолженности по ипотеке. Оставшаяся часть передается продавцу квартиры.

— продажа жилья с обременением «в обход банка». Данный вариант заключается в том, что после подписания договора купли-продажи продавец досрочно погашает долг. Полный расчет с банком дает право продавцу в дальнейшем снять обременение. Покупатель затем оформляет недвижимость на себя.

Что касается рисков для продавца и покупателя, то процедура продажи
квартиры без участия банка и выплаты долга чревата возможными негативными
последствиями только для покупателя. Именно поэтому данный способ применяется
обычно при сделках между близкими людьми или родственниками.

Важная специфика продажи такой квартиры заключается в получении
обязательного разрешения на осуществление сделки от органов опеки и
попечительства, которые следят за соблюдение прав и интересов каждого члена семьи,
особенно несовершеннолетних детей. Главное требование к продаже недвижимости –
сохранение долей и неухудшение условий проживания.

Таким образом, схематично актуальные на сегодняшний день проблемы материнского капитала, можно представить в следующем виде (рисунок 1).

5 проблем с выполнением программы материнского капитала

Актуальные проблемы материнского капитала

Кроме представленных выше проблем, необходимо отметить наиболее существенную, а именно мошенничество в области получения и использования средств материнского капитала.

История № 1
Когда купили квартиру «навсегда» и легкомысленно распределили детские доли

Мы совершили главную ошибку, точнее две. Во-первых, купили квартиру «навсегда», не допуская мысли, что в дальнейшем захотим поменять ее на другую. Но спустя три года так и произошло: мы хотим сменить место дислокации — переехать в район получше. Во-вторых, использовали при покупке маткапитал и слишком легкомысленно распределили детские доли. Вместо того чтобы выделить их пропорционально вложенному маткапиталу, мы сделали это пропорционально стоимости квартиры. В итоге у детей в собственности не по 2 м², а по 19 м².

Страшно представить все эти согласования с опекой на этапе продажи жилья. Например, если мы решим переезжать в район с более дорогими квадратными метрами, нам придется либо очень усиленно копить на покупку такой квартиры, либо компенсировать детям их доли за счет собственных долей. То есть дети станут главными владельцами квартиры, а мы с мужем — собственниками ванной и туалета. Так себе расклад.

Если можно было бы дать себе совет в прошлое, я бы сказала:

«Лена, никогда, слышишь, никогда не используй маткапитал для покупки квартиры!»

История № 2
Когда прошла пять кругов ада, чтобы продать старую квартиру

Первую ипотеку взяла в браке и в качестве первого взноса использовала маткапитал. Потом развелась с мужем. Ипотеку погасила полностью, и настала пора выделять доли детям и бывшему супругу. Выделила. Потом решила продать эту квартиру и купить в ипотеку жилье побольше. И тут началось: нотариус, справки, уговоры бывшего мужа, чтобы подарил свою долю детям и дал разрешение на продажу одной квартиры и покупку другой. Столько денег потратила, страшно вспомнить. А потом органы опеки. В общем, прошла пять кругов ада, прежде чем собрать всю кипу документов.

В итоге купила квартиру, но столкнулась с другой проблемой. В нее я официально не могу прописать своего нынешнего законного мужа. Только временно лет на пять, и то по разрешению органов опеки. Первую ипотеку брала на себя, но в браке, платила сама. Вторую тоже взяла на себя — теперь у нас брачный контракт, — но проблемы из-за маткапитала и бывшего мужа остались.

История № 3
Когда так и не смогла купить новое жилье

Я в разводе, и у меня двое детей. Единственным вариантом приобрести свое жилье я считала использование маткапитала и вложила его в покупку двухкомнатной квартиры в ипотеку с комфортным платежом на 25 лет. Через четыре года я получила нормальную работу и решила сменить район и жилищные условия: взять в ипотеку трешку, чтобы к школе у каждого ребенка была своя комната. И вот тогда маткапитал заиграл новыми красками.

Для продажи двушки надо погасить ипотеку в размере 1 000 000 Р, выделить доли детям, получить согласие бывшего мужа и органов опеки на продажу этих долей, а также выделить детские доли в новой трехкомнатной квартире.

Непросто найти покупателя, который внесет две трети аванса, дождется, когда я выделю доли и получу согласие бывшего мужа и опеки. А получить их согласие — в каком-то смысле рулетка. Все это сильно снижает стоимость продажи квартиры.

Опека даст согласие на продажу старой двушки, только если я найду трехкомнатную квартиру и подпишу предварительный договор на ее покупку, где обозначу размер детских долей. При этом банки ипотеку разведенным с детьми, а тем более с их долями в новом жилье, не дают. А если дают, то с очень большой неохотой. Еще при ипотеке надо дать согласие на перевод обязательства по выделению долей в новом жилье, и пусть опека проверяет, улучшение это жилищных условий или нет.

Такой квест мне не пройти, поэтому считаю программу недоработанной.

Нашла для себя иной выход: купила в ипотеку трехкомнатную квартиру с большей нагрузкой на семейный бюджет, чем хотелось бы. Чего мне стоило получить такую ипотеку — даже вспоминать не хочется. А двушку сдаю и за счет аренды гашу почти все платежи по ипотеке. Успокаиваю себя тем, что это вклад в будущее моих детей.

История № 4
Когда думали, что улучшили жилищные условия детей, а теперь должны им денег

Купили дом с использованием маткапитала. Через три года решили перебраться в квартиру, а дом продать — благо покупатели уже были. Сначала приобрели квартиру и сразу поделили ее на четверых. Она большая, и мы думали, что таким образом улучшим жилищные условия детей и без проблем продадим дом, но это была огромная ошибка.

Теперь мы должны положить детям на счет по 180 000 Р, так как в доме доли выделили поровну. В общем, лучше оставить маткапитал на обучение.

История № 5
Когда придется прописать ребенка в другом городе

Вложила маткапитал в свою ипотеку и пожалела миллион раз. Если честно, была не в курсе всех этих тонкостей, никогда ими не интересовалась. Родила дочь как раз после того, как Путин объявил, что теперь маткапитал будет выдаваться и на первого ребенка.

Я обрадовалась, так как осталась одна: разошлись с бывшим во время беременности. Предполагалось, что мне будет финансово сложно еще и ипотеку платить, поэтому, как только появилась возможность, я перевела маткапитал в счет ипотеки. И теперь могла сутками заниматься новорожденной дочкой.

Через полтора года я решила продать квартиру и ничего нового не покупать, а уехать к родне, пожить полтора года в декрете. А потом вернуться на работу и расширяться.

Я стала изучать тему и поняла, что крупно попала.

Съездила в опеку, там мне сказали, что просто положить деньги на счет ребенка нельзя — только выделять новые доли в квартире. То есть надо брать что-то взамен. Но разрешили выделить долю у бабушки в другом городе. Правда, оказалось, что сначала я обязана закрыть ипотеку и выделить ребенку долю в квартире, на которую брала маткапитал. Это абсурд. Самое смешное, что работа опеки не регламентирована, что хотят, то и творят. Например, мне сказали сначала выделить долю на миллион. Я так и ответила, мол, это еще почему, выделю на 250 тысяч и не больше. Работница опеки опешила, но промолчала.

Я проконсультировалась в опеке города, где я родилась и где живет моя родня. Там разрешают просто класть деньги на счет ребенка. Положить надо немного больше, конечно, но без этого опека не была бы опекой. В итоге мне надо потратить всю свою финансовую подушку, закрыть ипотеку, выделить долю дочке и поехать в Воронежскую область, чтобы прописать там ребенка. Далее — обратиться в местную опеку и получить добро на открытие счета в банке в пользу дочки. Деньги я кину на счет и просто забуду о них.

Пусть их сожрет инфляция и через 16 лет дочь купит на них «Сникерс». Зато я снова стану свободной в плане улучшения жилищных условий для себя и ребенка.

Выделить доли

Ситуация. Одна семья погасила ипотеку материнским капиталом. Муж слышал, что в таком случае надо выделять доли детям, но жена предлагает не торопиться: за это надо платить, а лишних денег пока нет. Но мужчина переживает, что, если доли не выделить, им заинтересуется соцзащита или судебные приставы.

Как по закону. Мужчина прав: если не успеет выделить всем членам семьи доли за полгода, суд может обязать его не только выполнить это обязательство, но и вернуть деньги государству. А еще — посадить за мошенничество.

Почему так. В законе четко прописано: если на покупку жилья тратится материнский капитал, доли в недвижимости должны получить все члены семьи — и родители, и дети.

С ипотекой есть проблема: выделить доли не получится, пока с квартиры не снято обременение. Поэтому пенсионный фонд передает банку средства материнского капитала не просто так, а при условии нотариального обязательства. Это бумага, в которой заемщик обещает выделить доли супругу и детям. По правилам это нужно сделать в течение шести месяцев после того, как собственник погасит кредит.

Если затянуть сроки, пенсионный фонд решит, что его обманули и попытались присвоить государственные деньги. И будет вправе подать в суд на «мошенника».

Как правильно поступить в такой ситуации. Если решили потратить материнский капитал на недвижимость, помните о своих обещаниях пенсионному фонду и не теряйте оригинал обязательства — оно понадобится для выделения долей. Вот инструкция, которая поможет разобраться с оформлением документов:

Читать также:  Программа для детей с проблемами и поддержка разума в трудные времена

Определитесь с размерами долей. Закон это не регламентирует: можно выделить каждому ребенку хоть метр, а остальное оставить в собственности супругов как совместно нажитое имущество. Но нотариусы рекомендуют разделить на всех минимум, оплаченный материнскую капиталом, — то есть 453 000 рублей, поделенные на стоимость квадратного метра квартиры.

Например, если квартира площадью 45 квадратных метров стоила 4 миллиона рублей, за 453 000 Р маткапитала в ней было куплено чуть больше 5 метров. Значит, каждому из четырех членов семьи надо выделить 1,25 метра. Чтобы не усложнять подсчеты, в долях эту цифру удобнее округлить в большую сторону. Получается, 2/45 квартиры — та минимальная доля, которая положена каждому члену семьи.

Наш калькулятор подскажет, как выделить доли правильно, чтобы у опеки не возникло вопросов.

Составьте соглашение. Если вы выделяете доли детям — нотариус не нужен. Шаблон соглашения можно найти в интернете и самостоятельно заполнить.

А вот отношения между супругами устроены сложнее. Если надо выделить долю мужу или жене — это раздел совместно нажитого имущества, без нотариуса такие дела не решаются. Хотя есть лазейка, которая поможет сэкономить: в соглашении надо указать доли, которые переходят детям, и написать, что оставшаяся площадь переходит в совместную собственность супругов.

Зарегистрируйте выделение долей в Росреестре. Для этого в МФЦ потребуются паспорта супругов, свидетельства о браке и рождении всех детей, соглашение в трех экземплярах. Дополнительно придется заплатить пошлину — 2000 Р. Но каждый из собственников должен заплатить ее отдельной квитанцией, то есть по 500 Р каждый, если в семье мать, отец и двое детей.

Продать квартиру

Ситуация. Одна семья взяла квартиру в ипотеку, часть квартиры оплатила материнским капиталом. Кредит еще не закрыли, а квартиру уже решили продать. Но непонятно, можно ли это сделать в такой ситуации.

Как по закону. Продать квартиру можно, но очень сложно: придется договариваться и с банком, и с опекой, и с налоговой.

Почему так. У этой семьи сразу две сложности: обременение по ипотеке и обязательства, которые возникают при использовании материнского капитала.

Квартиру в ипотеке можно продать тремя способами:

  • Досрочно погасить кредит и снять обременение.
  • Договориться с банком, чтобы покупатель заплатил остаток долга в кассу, а остальную сумму отдал продавцу.
  • Договориться с банком и покупателем и переоформить ипотеку на другого человека — с той же ставкой и сроками.

Все варианты непростые, но попытаться можно. А вот материнский капитал усложняет все еще больше.

Детские доли. Основная загвоздка в том, что закон обязывает выделять доли детям при покупке квартиры на средства материнского капитала. Но банки обычно отказываются оформлять доли на детей, когда одобряют ипотеку. Пенсионный фонд все понимает, поэтому дает деньги на квартиру с условием, что собственник выделит доли детям после того, как рассчитается с банком.

Но продать такую недвижимость — без выделенных детских долей — нельзя. Пенсионный фонд может оспорить сделку, забрать квартиру у покупателя, а продавца обязать вернуть материнский капитал. Теоретически можно договориться с банком, чтобы он разрешил выделить доли, пока квартира в залоге, но повлиять на его решение нельзя.

Органы опеки. Даже если удалось договориться с банком, дополнительно потребуется сходить в органы опеки: без их согласия проводить сделки с имуществом детей нельзя. Заручиться их поддержкой непросто: нужно сначала выделить детям доли в другой недвижимости, а потом продавать старую. Причем новые доли должны быть равноценными старым и по площади, и по стоимости.

Налоговая. Наконец, если все инстанции дадут добро, квартиру можно продавать. Если квартира в собственности менее трех лет, придется заплатить налог с продажи. Но есть и хорошая новость: недавно в налоговый кодекс внесли поправки и теперь уменьшать доходы на расходы можно и при продаже детских долей тоже. То есть, если квартиру продали за ту же сумму, что и купили, или даже дешевле, НДФЛ платить необязательно. Это касается только родителей, которые потратили маткапитал на покупку квартиры, выделили в ней доли детям, а потом продали или собрались продать это жилье.

Другой способ не платить налоги — продать квартиру после того, как пройдет три года с момента оформления детских долей. Но обычно для этого надо сначала погасить ипотеку.

Как правильно поступить в такой ситуации. Все схемы сложные: каждой семье придется самостоятельно взвешивать все «за» и «против», учитывая свои доходы, позицию банка, мнение потенциальных покупателей и возможности заплатить все налоги.

Но наименее безболезненный способ в такой ситуации — досрочно погасить ипотеку, например с помощью потребительского кредита или одолжив деньги у друзей и родственников. После этого с квартиры снимут обременение — будет проще найти покупателей и выполнить свое обязательство перед пенсионным фондом.

В идеале после этого подождать еще три года и законно не платить налоги с продажи квартиры. Или просто продать жилье за ту же сумму, за которую его и покупали.

Получить вычет

Ситуация. Одна семья купила квартиру: 450 тысяч заплатили материнским капиталом, а еще 1 миллион 350 тысяч внесли из своих накоплений. Теперь они хотят получить налоговый вычет, но не знают, какую сумму заявлять.

Как по закону. Заявлять нужно только ту сумму, которую потратили из своих средств: 1,35 миллиона.

Почему так. Имущественный вычет дают из фактически подтвержденных расходов: бюджетные средства или деньги работодателя не считаются. В данном случае это именно 1 миллион 350 тысяч рублей, которые семья потратила из своих накоплений.

Если заявить сумму по максимуму, надеясь, что налоговая сама разберется, можно оказаться в неприятной ситуации: сначала выплатят, сколько попросили, а потом заметят ошибку и потребуют вернуть излишек.

Важно, что на сумму материнского капитала уменьшаются именно расходы на квартиру, а не вычет: если квартира стоила дороже 2,5 миллиона, вычет можно получить максимальный — с суммы 2 миллиона это 260 тысяч рублей.

Как получить имущественный вычет. Вычет при покупке квартиры можно получить двумя способами: в налоговой и у работодателя. Налоговая перечислит сумму уплаченного НДФЛ за год на счет, а работодатель просто не будет вычитать из зарплаты НДФЛ — до тех пор, пока не наберется нужная сумма.

К работодателю можно обратиться сразу после покупки квартиры: для этого возьмите в налоговой уведомление о праве на вычет. Заявление на эту справку можно подать из дома — в личном кабинете налогоплательщика.

Как только работодатель получит уведомление, у вас появится прибавка к зарплате, а еще вернут весь НДФЛ, уплаченный за вас с начала года. Правда, каждый год такую справку надо приносить заново.

В налоговой получить вычет можно только со следующего года после покупки жилья. Нужно заполнить декларацию в личном кабинете на сайте налоговой, подождать около трех месяцев, пока налоговая все проверит, и еще через месяц получить деньги на счет.

Рефинансировать ипотеку

Ситуация. Одна семья взяла квартиру в ипотеку и часть долга погасила материнским капиталом. А теперь хочет рефинансировать кредит в другом банке, но сомневается, разрешит ли опека.

Как по закону. Рефинансировать ипотеку, частично оплаченную материнским капиталом, можно. Иногда даже необязательно обращаться в опеку. Но все зависит от банка.

Почему так. Формально законы никак не регулируют случаи, когда семья, вложившая материнский капитал в ипотеку, хочет сменить банк. Но реально возникает спорная ситуация, связанная с обязательством о выделении долей. Вот в чем ее суть.

Когда ипотека переходит из одного банка в другой, с квартиры снимается обременение в пользу старого банка, а затем сразу накладывается обременение в пользу нового. Получается, что в тот момент, когда первое обременение снимается, собственник вроде бы должен выделить доли членам семьи, но реально этого не происходит. Теоретически пенсионный фонд может к этому придраться и все сделки отменить, поэтому некоторые банки не рискуют связываться с таким жильем.

Некоторые, но не все. Позвоните в банк и уточните, возьмется ли он рефинансировать ипотеку, частично оплаченную из средств материнского капитала. Если банк согласится, задайте ему вопрос о справке из органов опеки: одни банки ее требуют, а другие обходятся обычным списком документов.

Знаем все о недвижимости

Разбираем сложные ситуации с покупкой и продажей жилья, рассказываем о законах, которые касаются владельцев недвижимости

Как правильно поступить в такой ситуации. Если вы нашли банк, который работает с такими непростыми ситуациями, самое время заняться документами. Как минимум вам понадобится два пакета: для оформления заявки и для оформления сделки.

Чтобы подать заявку на рефинансирование, подготовьте:

  • Договор на покупку квартиры.
  • Свидетельство о собственности, если есть, или выписку из ЕГРН.
  • Кредитный договор.
  • Текущий график платежей.
  • Справку об остатке ссудной задолженности.
  • Документы, подтверждающие личность и доход.

Когда банк одобрит заявку, бумаги потребуются снова — вот какие:

  • Новый отчет об оценке квартиры.
  • Справки об отсутствии задолженности по коммунальным услугам.
  • Выписка из домовой книги.
  • Выписка из ЕГРН.
  • Технические документы по недвижимости.
  • Новая справка об остатке ссудной задолженности, если с момента представления предыдущей остаток долга уменьшился.

Если банк попросит справку из органов опеки, там тоже придется предъявлять документы:

  • Копии паспортов совершеннолетних членов семьи.
  • Копии свидетельств о рождении детей.
  • Заявления всех совершеннолетних собственников о выделении долей.
  • Правоустанавливающий документ на квартиру.
  • Уведомление из пенсионного фонда о перечислении средств материнского капитала на досрочное погашение ипотеки или справку об этом же из банка.

Опека может и отказать, но это не повод ставить крест на рефинансировании: всегда можно попытаться найти другой банк, который не требует дополнительных документов.

Разделить при разводе

Ситуация. Супруги купили квартиру за 3,7 миллиона, в которую вложили материнский капитал. Доли детям выделить не успели — развелись. Жена решила: раз платили материнским капиталом, надо делить жилье на четверых. Дети остаются с ней, она в квартире, значит, мужу положена компенсация одной четверти — чуть меньше миллиона рублей.

Муж с этой логикой не согласился. Материнский капитал покрыл всего 9,2% от стоимости квартиры. Значит, эти 9,2% надо делить на четверых, а оставшиеся 90,8% — это их с женой совместное имущество, где ему принадлежит половина. Пусть жена платит в два раза больше.

Что сказал суд. Муж прав: он имеет право на 48/100 квартиры, как и жена. А дети получат по 2/100. Поэтому пусть женщина либо компенсирует бывшему супругу соответствующую сумму, либо не мешает пользоваться жильем.

Почему так. Закон позволяет членам семьи самостоятельно договориться, какие доли получит каждый из них в недвижимости, купленной на материнский капитал. Но если договориться не получилось, надо смотреть на реальный вклад каждого.

К сбережениям, которые супруги потратили на квартиру из своего кармана, дети отношения не имеют: это совместно нажитое имущество их родителей. Условно посчитать детским вложением в жилье можно материнский капитал, но только по четверти суммы на ребенка, ведь по закону каждый член семьи, включая родителей, должен получить долю.

Вот и выходит: оплаченные материнским капиталом 9,2% квартиры делятся на четверых — дети получат по 2/100 доли недвижимости. Столько же получат и родители. А остальные 96/100 делятся между супругами пополам, как и положено при разводе.

Как правильно поступить в такой ситуации. Когда выделяете доли детям, помните о том, что закон ни к чему вас не обязывает. Дети могут получить гораздо больше той части, которую оплатило за них государство, если семье так захочется. Для этого собственнику квартиры нужно составить соглашение о выделении долей и зарегистрировать его в МФЦ.

Но при разводе имущество детей делиться уже не будет: доли «достанутся» тому родителю, который возьмет на себя воспитание детей, и добиться компенсации за них не удастся.

Если вкладывать материнский капитал в квартиру кажется вам не лучшей идеей, то присмотритесь к этим вариантам:

  • Маткапитал можно обналичить
  • Или вложить в строительство дома
  • А потом посчитать, сколько осталось

Новости о маткапитале в 2021 и 2022 году

До 2020 года МСК давали семьям, которые родили или усыновили второго ребенка с 2007 по 2019 год включительно. С 2020 года МСК назначают даже за первого ребенка, а за второго доплачивают — при условии, что первый ребенок родился или был усыновлен не раньше 1 января 2020 года.

Размер маткапитала до 2020 года был 453 026 Р, в 2020 году его проиндексировали до 466 617 Р. В 2021 году он увеличился на 3,7%, а в 2022 — на 8,4%.

Как изменится материнский капитал в 2022 году

Когда родились детиМаткапитал в 2021 годуМаткапитал в 2022 году

Читать также:  Что делать, если программа не работает?

Первый и второй — до 2020483 881,83 Р на второго524 527,9 Р на второго
Первый — до 2020,
второй — в 2020 или позже639 431,83 Р на второго693 144,1 Р на второго
Первый и второй — с 2020483 881,83 Р на первого,
155 550 Р на второго524 527,9 Р на первого,
168 616,2 Р на второго

Первый и второй ребенок родились до 2020

Первый ребенок родился до 2020, второй — в 2020 или позже

483 881,83 Р на первого, 155 550 Р на второго

524 527,9 Р на первого, 168 616,2 Р на второго

С 2020 года маткапитал выдают автоматически. Сведения о рождении или усыновлении ребенка поступят в ПФР из загса, поэтому обращаться с заявлением не потребуется. Данные об оформлении сертификата мама сможет найти в личном кабинете на сайте ПФР или на портале госуслуг.

Если ребенка усыновили, материнский капитал получают по заявлению. Для таких семей автоматической выдачи сертификата нет.

Решение о выдаче маткапитала принимается в течение 5 рабочих дней. О решении по поводу выдачи сертификата сообщат через день после того, как примут его.

Заявление о распоряжении маткапиталом рассмотрят за 10 рабочих дней. О принятом решении сообщат через день после принятия.

С 2020 года маткапитал можно потратить на оплату строительства и реконструкции жилого дома на садовых участках.

При использовании маткапитала на покупку квартиры доходы детей от продажи их долей можно уменьшать на расходы родителей. Это поможет семьям сэкономить на НДФЛ. Эту норму разрешено применять задним числом — начиная с 2017 года.

С 2020 года при использовании маткапитала на улучшение жилищных условий можно не оформлять нотариальное обязательство о выделении долей детям. Но сама обязанность выделять доли никуда не делась — отменили только платный документ.

Сколько раз можно получить

Женщина может получить сертификат на материнский капитал один раз: в связи с рождением или усыновлением первого ребенка или второго, если первый ребенок родился до 1 января 2020 года. В некоторых случаях она получает доплату при рождении второго или последующих детей — расскажем об этом ниже.

Использовать материнский капитал можно частями и на разные цели, но сертификат по каждому случаю возникновения права все равно один. Если право использовано и нет остатка средств, еще раз их получить нельзя. Это касается и тех ситуаций, когда женщина использовала маткапитал в одном браке, а потом снова вышла замуж и родила детей.

Сумма материнского капитала

В 2022 году размер материнского капитала составляет 524 527,9 Р. Доплата за второго ребенка — 168 616,2 Р. При использовании маткапитала на второго ребенка в 2022 году, если первый рожден до 2020 года, размер господдержки составит 693 144,1 Р.

Мы разобрались во всех условиях и сделали тест. Ответьте на несколько вопросов и узнайте, на какую сумму маткапитала можете рассчитывать:

Если впоследствии сумма господдержки вырастет, ее определяют не на тот год, когда выдали сертификат, а на тот, когда обратились за использованием денег.

В 2007 году маткапитал составлял 250 тысяч рублей, в 2010 году — 343 тысячи, в 2014 — 429 тысяч, а в 2019 — 453 тысячи. Поскольку в 2022 году сумму опять повысили, если есть остаток маткапитала с прошлых лет, его тоже проиндексируют.

Суммы материнского капитала по годам

Чтобы использовать материнский капитал на покупку квартиры, строительство дома, обучение детей или ежемесячные выплаты, сначала получают сертификат.

Когда нужно получать сертификат. Сертификат на материнский капитал можно получить в любое время после рождения ребенка, за которого положена господдержка.

Куда обратиться. С апреля 2020 года территориальный орган ПФР сам формирует государственный сертификат на материнский капитал в виде электронного документа и направляет его получателю через госуслуги или личный кабинет на сайте ПФР.

Получатель может не ждать межведомственного обмена информацией и подать заявление на выдачу сертификата. Заявление придется подавать и в случае, если у мамы нет регистрации на госуслугах, а также при усыновлении.

Документы понадобятся такие:

  • Заявление о выдаче сертификата. Его можно подать на госуслугах, через МФЦ или лично в отделении пенсионного фонда.
  • Свидетельства о рождении детей или решение суда об усыновлении.
  • Паспорт и СНИЛС матери или того, кто является заявителем.
  • Свидетельство с отметкой о гражданстве того ребенка, с рождением которого появилось право на маткапитал.
  • Решение суда или свидетельство о смерти матери, если заявитель не она.

Если подавать заявление лично, все документы проверят на месте. Если отправить его через госуслуги, придет приглашение для проверки оригиналов документов. Их нужно будет предоставить сотрудникам пенсионного фонда.

Когда нужно получать сертификат. Сертификат на материнский капитал получают в любое время после рождения или усыновления ребенка, за которого положена господдержка.

Идти придется и в случае, если подавали заявление сами.

Как оформить сертификат в электронном виде. Чтобы оформить электронный сертификат на материнский капитал, нужно подать заявление через личный кабинет на сайте ПФР или портале госуслуг.

После этого надо будет прийти в любое удобное для вас отделение, независимо от прописки, и показать документы личного хранения: паспорт и свидетельства о рождении детей. Повторно приходить в ПФР не потребуется — электронный сертификат направят вам автоматически в личный кабинет на портале госуслуг или на сайте ПФР, в зависимости от того, что сами выберете.

В 2021 году решение о выдаче сертификата на маткапитал должны принять за 5 рабочих дней. Продлить срок могут только в случае дополнительной проверки и задержки ответа на запросы в другие ведомства.

Когда решение о выдаче материнского капитала будет принято, о нем сообщат в течение одного дня. После этого можно забирать сертификат на маткапитал или его пришлют в электронном виде.

5 проблем с выполнением программы материнского капитала

5 проблем с выполнением программы материнского капитала

5 проблем с выполнением программы материнского капитала

Как использовать материнский капитал

Маткапитал нельзя тратить на что хочется. Его используют только на те цели, которые перечислены в законе.

Улучшение жилищных условий. Маткапитал можно потратить на первоначальный взнос, погашение долга или проценты по ипотеке. Квартира может быть в новостройке или на вторичном рынке. Можно использовать эти деньги на строительство и реконструкцию дома. Или внести часть суммы при оплате жилья без кредита. На аварийный дом материнский капитал потратить нельзя. Также с 2019 года его запретили использовать для погашения кредитов работодателям или ООО — гасить ипотеку можно только через банк с лицензией.

Тратить маткапитал на ипотеку разрешают до трехлетия ребенка — хоть сразу после оформления сертификата. В других случаях надо ждать три года.

Образование. Материнским капиталом можно оплатить обучение старшего ребенка в вузе или частную школу либо детский сад младшему. При этом образовательные услуги может оказывать организация или ИП. Главное, чтобы была образовательная лицензия. Дошкольное образование разрешают оплачивать сразу, другие виды — когда второму ребенку исполнится три года.

Накопительная часть пенсии. Подходит только для мамы или усыновительницы. Она может направить маткапитал на формирование своей пенсии. Или использовать так часть суммы. Пока пенсия не назначена, можно передумать и направить деньги на другие цели.

Покупки для детей-инвалидов. Маткапиталом можно оплачивать только товары и услуги для реабилитации и интеграции из специального перечня. Его устанавливает правительство. По желанию родителей распорядиться деньгами не получится, даже если это важно для больного ребенка.

Ежемесячная выплата. Если второй ребенок родился или усыновлен с 2018 года, на него можно оформить ежемесячную выплату. С 2020 года она положена тем семьям, у которых средний доход на каждого меньше двух прожиточных минимумов трудоспособного населения по региону. Выплата составит прожиточный минимум на ребенка в месяц и будет приходить на карту маме. Тратить выплату можно куда угодно, отчитываться не надо. На третьего ребенка такой выплаты нет. Зато на второго за счет материнского капитала ее теперь назначают до трех лет, а заявление можно подать в регионе фактического проживания, независимо от прописки.

Материнский капитал на машину. Пока что на машину можно потратить только региональные маткапиталы, если власти региона предусмотрели такую возможность. Например, она есть в Ростовской и Калининградской областях, Якутии, Бурятии.

Госдума собирается рассмотреть законопроект, который позволит тратить федеральный материнский капитал на покупку отечественного автомобиля стоимостью до миллиона рублей. Это уже вторая подобная инициатива — первую отклонили. Да и эта не продвигается. Зато есть программа льготного автокредитования для семей с детьми, но с маткапиталом она не связана.

Чтобы распорядиться материнским капиталом, нужно подать еще одно заявление — уже после оформления сертификата. Способы такие же: лично в пенсионном фонде, через МФЦ или через госуслуги. Через госуслуги доступны не все варианты: нельзя подать на ежемесячную выплату.

Можно ли его обналичить

Всю сумму материнского капитала семье не выдают деньгами, обналичить его нельзя. Но есть законные способы получить деньги на карту. Иногда их можно тратить по желанию — если это ежемесячная выплата. Иногда придется отчитываться: при покупке товаров для детей-инвалидов или строительстве дома.

Оплачивать маткапиталом покупку автомобиля, отпуск или личные нужды нельзя. Участие в схемах по обналичиванию сертификата на материнский капитал — это нарушение закона, за которое могут привлечь к уголовной ответственности.

Региональный маткапитал

В некоторых регионах семьям дают региональный материнский капитал. Если у семьи есть такое право, она может использовать региональную программу независимо от федеральной.

Условия выплат материнского капитала тоже определяют регионы. Это может быть поддержка семей, которые усыновляют детей, однократная выплата только на третьего или шестого ребенка. В одних регионах деньги разрешают тратить на любые цели, в других — на сельхозтехнику, еще где-то многодетным гасят долг по ипотеке.

Частые вопросы

В семье родился второй ребенок. Какие выплаты можно получить?

Как купить квартиру на материнский капитал?

Потратили маткапитал на квартиру. Что может пойти не так?

Как посчитать вычет при покупке квартиры с маткапиталом?

Как разделить квартиру, купленную на материнский капитал

Как потратить материнский капитал на строительство дома?

Можно ли на материнский капитал купить дачу?

Как выделить доли детям?

Проблемы в области возможности и направлений использования материнского капитала.

Проблемы реализации права на материнский капитал неоднократно обсуждались, и обсуждаются, по сей, день учеными, юристами, экономистами, практическими работниками. Споры идут о расширении области использования сертификата, поскольку, согласно данным Пенсионного Фонда России на 2019 год из девяти миллионов семей, получивших сертификаты, использовали их в полном объеме только пять миллионов. При этом большая часть, 89%, была направлена на улучшение жилищных условий, на образование ушло 10%». И всего лишь 1% — на другие направления. По состоянию на 2019 год достаточно большое количество семей – порядка 20% от общего количества выданных сертификатов, вообще не воспользовались им. И это, не смотря на то, что с момента вступления в силу Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», то есть с 2007 года, направления использования материнского капитала дополнялись, изменялись и, в настоящее время значительно расширены, по сравнению с первоначальной редакцией закона. Можно предположить, что это семьи со средним достатком или выше, то есть эти семьи не нуждаются в улучшении жилищных условий и соответственно, использовать свое право у них практически нет возможности.

Проблемы возникновения права на получения материнского (семейного) капитала у отдельных категорий лиц

Сегодня нередки случаи, когда отец в одиночку воспитывает детей. В связи с этим, отцы так же имеют право получать выплаты по материнскому (семейному) капиталу. Так, например, может получить материнский капитал мужчина, гражданин РФ – усыновитель (единственный) второго и следующих детей, причем, материнский капитал не должен был получаться до этого. Гражданство может не учитываться, если право на материнский капитал перешло от женщины, не способной к его реализации: смерть, отмена родительских прав. В таком случае право на получение материнского капитала у женщины возникает вследствие усыновления первого ребенка. При отмене данного усыновления мать теряет право на выплату по материнскому (семейному) капиталу на последующих детей. Однако, если отец второго ребенка одновременно и усыновитель первого, то при сохранении усыновления право на получение денежных выплат переходит к отцу. На получение денежных выплат материнского (семейного) капитала не может претендовать отчим и мужчина, мать, чьих детей не является гражданкой России.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *